O sistema financeiro espanhol responde melhor do que o conjunto da zona euro em termos de qualidade de crédito. As entidades do nosso país baixaram tanto o crédito de cobrança duvidosa como o crédito sob supervisão especial, aqueles que ainda não sofreram incumprimento mas há indícios de que poderá haver, no último ano. Especificamente, em relação empréstimos com risco de incumprimento, o setor financeiro espanhol deixou de monitorizar um volume de crédito de 17.100 milhões de euros. Desta forma, o volume atual que os bancos têm em empréstimos de vigilância especial é de 191.200 milhões de euros em junho de 2022, face aos 208.300 milhões que tinha no final do primeiro semestre de 2021, o que representa uma redução de cerca de 8%. Assim, de acordo com os últimos dados divulgados ontem pela Autoridade Bancária Europeia (EBA), o rácio de crédito sob vigilância especial das entidades espanholas caiu de 7,3% em junho de 2021 para 6,7% em junho de 2022.

O setor financeiro nacional situa-se com este rácio abaixo a média das entidades da zona euro, que se situa em 9,5% o volume de empréstimos sob vigilância especial. De facto, as entidades europeias, no seu conjunto, aumentaram o volume de crédito em risco de incumprimento em 14% no ano passado, atingindo 1,48 mil milhões de euros em junho deste ano, face a 1,2 mil milhões do mesmo período do ano. ano anterior.

A Espanha está, portanto, bem abaixo dos níveis de risco dos grandes países europeus. Como exemplo, o setor financeiro alemão tem 10,8% do crédito sob vigilância especial, comparado a 8,4% há um ano. O rácio da França é de 10,3%, o que também representa um aumento significativo do risco de crédito face a 8,4% em junho de 2021. A Bélgica também aumenta os empréstimos a monitorizar, que antes representavam 10,8% e agora 12% ou Itália, que passa de 13,4% para 13,6% .

Em linha com o bom desempenho da banca no nosso país, o governador do Banco de Espanha, Pablo Hernández de Cos, reconheceu na passada terça-feira no 5º Fórum Bancário organizado por este jornal, que a qualidade dos balanços bancários “continua a melhorar através no segundo trimestre de 2022.” De Cos assegurou então que os empréstimos sob vigilância especial, ou seja, aqueles cujos credores continuam a cumprir as suas obrigações financeiras mas que apresentam algum sinal de potencial deterioração, também intensificaram a sua taxa de correção, embora “ainda estão acima dos recordes pré-pandemia”. “Logicamente, é nos setores mais afetados pela pandemia e pelo aumento dos custos de energia que se concentram as maiores vulnerabilidades”, especificou.

Situação de inadimplência

O caso do crédito mal parado na zona euro é o oposto e caiu no último ano. O índice de inadimplência em junho de 2021 era de 2,3% e no mesmo mês deste ano é de 1,8%. O setor financeiro espanhol, que reúne entidades para além dos bancos de crédito tradicionais, também tem estado em linha com esta descida, baixando o rácio de inadimplência nesse período de 3,1% para 2,8%, segundo dados da EBA, até 78.900 milhões de euros . No entanto, a este ritmo, setor nacional segue em inadimplência bem acima da média da zona do eurosuperado apenas por oito países: Grécia (5,2%), Polônia (4,3%), Hungria (3,7%), Chipre (3,6%), Bulgária (3,5%), Portugal (3,3%), Croácia (2,9%) e Romênia ( 2,9%).

Tendo em conta os riscos para o sistema bancário que poderão ser provocados pelo agravamento da economia da zona euro, e também da economia espanhola, devido à subida das taxas de juro, à persistência da inflação e à subida dos preços das matérias-primas e da energia, os e os supervisores nacionais insistem que as entidades sejam prudentes em sua política de provisionamentopois embora a inadimplência esteja caindo, eles antecipam que as deteriorações começarão a se refletir em um cenário de dois anos.

O banco nacional, pelo contrário, assegura que, de momento, não se nota qualquer deterioração e, embora admita que os primeiros problemas virão do lado das micro-PMEs, PMEs e trabalhadores independentes, assegura que o sector está protegido por não ter usado a maior parte das provisões feitas durante a pandemia. De fato, as seis entidades espanholas listadas reduziram as provisões para perdas de crédito em 22% de junho de 2021 a junho de 2022 em sua atividade nacional, para colocá-las em 2.100 milhões. Os supervisores também pedem cautela na estratégia de capital.

Supera a UE

O setor financeiro espanhol supera a rentabilidade média do europeu. Especificamente, o retorno sobre o capital (ROE) do sistema bancário em nosso país é situou-se em junho passado em 10,3%, em comparação com 7,9% em média para o setor da zona do euro. No entanto, no caso de Espanha, representou um decréscimo face ao ROE de 11,9% no período homólogo do ano anterior. O país cujos bancos têm o pior ROE é Malta, negativo com -4,2%, enquanto no outro extremo está a Eslovénia, com 21,9%.

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